L'avenir des réclamations d'assurance : comment l'ajusteur de sinistre sur le terrain peut se préparer à des événements météorologiques plus extrêmes

la pluie tombant sur une maison indiquant le changement climatique

Comprendre la science et les impacts généraux du changement climatique

Sachez que l'industrie de l'assurance évalue et répond régulièrement aux changements climatiques.

Surveillez les efforts de mitigation des risques de l'industrie de l'assurance

Soyez conscient de deux défis potentiels auxquels vous êtes confronté en tant qu'expert en sinistres immobiliers.

Apprenez à mettre en œuvre des outils avancés de traitement des réclamations

Conclusion

À mesure que les impacts du changement climatique s'intensifient, l'industrie de l'assurance fait face à des défis sans précédent pour gérer le nombre croissant et la gravité des demandes liées aux intempéries. Les experts en sinistres jouent un rôle crucial dans l'évaluation et le règlement de ces demandes, et doivent s'adapter à ce paysage en évolution rapide. Si vous êtes un expert de terrain, assurez-vous de lire les conseils utiles fournis ci-dessous.

Comprendre la science et les impacts généraux du changement climatique

Le changement climatique est un phénomène complexe causé par l'accumulation de gaz à effet de serre dans l'atmosphère, provenant principalement des activités humaines telles que la combustion de combustibles fossiles et la déforestation. Ce réchauffement de la planète entraîne des changements significatifs dans les modèles météorologiques, conduisant à des événements météorologiques plus graves. En d'autres termes, les événements météorologiques extrêmes deviennent de plus en plus extrêmes.

Ces changements ne se limitent pas aux régions traditionnellement touchées par des événements météorologiques dangereux. En fait, le risque de dommages liés aux intempéries augmente dans tout le pays et, par conséquent, impacte les polices d'assurance contre les pertes matérielles. Par exemple, les zones côtières connaissent des ouragans, des ondes de tempête et des niveaux de mer en hausse plus graves qui peuvent provoquer des inondations et l'érosion des propriétés, tandis que les régions intérieures sont confrontées à des vagues de chaleur plus intenses, des sécheresses et des incendies de forêts.

Voici quelques points à considérer :

1. Les tendances des données indiquent que le réchauffement climatique est réel

Examinons quelques faits :

- Parmi les 15 années les plus chaudes jamais enregistrées, une seule année provient du siècle dernier – 1998 (année de Super El Niño)

- 10 des 10 années les plus chaudes se sont toutes produites au cours des 10 dernières années (2015 – 2023)

- 2023 a été l'année la plus chaude jamais enregistrée

[Source : Changement climatique & assurance – Risque, préparation et atténuation présentation, Bureau des ressources en propriété et responsabilité]

2. De nombreuses zones très peuplées se situent dans des régions à haut risque

Les localités côtières en sont un exemple frappant : Selon le site Web national sur l'état de l'écosystème marin de l'Administration nationale océanique et atmosphérique, les comtés côtiers représentent moins de 10 pour cent de la superficie totale des terres aux États-Unis (sans inclure l'Alaska), mais comptent pour 39 pour cent de la population totale. Et la population de ces comtés devrait augmenter. Donc, à mesure que les populations croissent dans des zones où le risque d'événements météorologiques extrêmes est élevé, cela signifie que le nombre de réclamations pourrait augmenter dans ces zones.

Voici quelques points à considérer :

1. Les tendances des données indiquent que le réchauffement climatique est réel

Examinons quelques faits :

- Parmi les 15 années les plus chaudes jamais enregistrées, une seule année provient du siècle dernier – 1998 (année de Super El Niño)

- 10 des 10 années les plus chaudes se sont toutes produites au cours des 10 dernières années (2015 – 2023)

- 2023 a été l'année la plus chaude jamais enregistrée

[Source : Changement climatique & assurance – Risque, préparation et atténuation présentation, Bureau des ressources en propriété et responsabilité]

2. De nombreuses zones très peuplées se situent dans des régions à haut risque

Sachez que l'industrie de l'assurance évalue et répond régulièrement aux changements climatiques.

Les assureurs collaborent avec les agences gouvernementales, les institutions de recherche et d'autres parties prenantes pour mieux comprendre les facteurs de risque associés aux changements climatiques dans différentes zones géographiques. Cela peut impliquer d'examiner un certain nombre de facteurs, tels que les tendances de mouvement de population, les changements dans le comportement des événements météorologiques d'intensité élevée et l'impact monétaire des dommages causés par des événements météorologiques sévères.

Les assureurs soutiennent également des mesures publiques conçues pour rendre les zones peuplées plus résilientes face aux événements météorologiques sévères. Ce soutien peut impliquer :

encourager l'industrie de la construction à soutenir des codes de construction plus stricts (et à construire des logements de meilleure qualité)
soutenir une application plus efficace des codes de construction
promouvoir des réseaux énergétiques robustes qui peuvent mieux résister aux interruptions causées par des conditions météorologiques sévères
soutenir la transition vers une économie plus verte pour aider à minimiser le changement climatique

Les assureurs soutiennent également des mesures publiques conçues pour rendre les zones peuplées plus résilientes face aux événements météorologiques sévères. Ce soutien peut impliquer :

encourager l'industrie de la construction à soutenir des codes de construction plus stricts (et à construire des logements de meilleure qualité)
soutenir une application plus efficace des codes de construction
promouvoir des réseaux énergétiques robustes qui peuvent mieux résister aux interruptions causées par des conditions météorologiques sévères
soutenir la transition vers une économie plus verte pour aider à minimiser le changement climatique

Surveillez les efforts de mitigation des risques de l'industrie de l'assurance

Pour atténuer les risques associés aux catastrophes induites par le climat, l'industrie de l'assurance a commencé à intégrer ces risques dans la prise de décision. En conséquence, les assureurs adoptent de nouvelles approches en matière d'évaluation et de gestion des risques. Par exemple :

Certaines compagnies d'assurance ont choisi de réduire leur exposition aux risques en limitant la portée et l'étendue de leur couverture, en augmentant les primes, ou même en refusant de nouvelles polices dans des régions à risque élevé (et, au lieu de cela, en se concentrant sur des zones moins risquées pour la rédaction de polices immobilières).

Les assureurs peuvent choisir d'offrir des réductions à des assurés qui prennent des mesures proactives pour réduire leur exposition aux risques liés au climat, tels que le renforcement de leurs maisons contre les menaces d'hurricanes ou la mise en œuvre de stratégies d'atténuation des incendies de forêt.

Les assureurs peuvent également utiliser des modèles prédictifs avancés qui incorporent des données climatiques et des projections. Ces modèles leur permettent d'estimer mieux la probabilité et les impacts potentiels des événements climatiques extrêmes.

Cherchez des histoires d'actualité et des articles que vous pouvez lire pour en savoir plus sur ces sujets.

Certaines compagnies d'assurance ont choisi de réduire leur exposition aux risques en limitant la portée et l'étendue de leur couverture, en augmentant les primes, ou même en refusant de nouvelles polices dans des régions à risque élevé (et, au lieu de cela, en se concentrant sur des zones moins risquées pour la rédaction de polices immobilières).

Les assureurs peuvent choisir d'offrir des réductions à des assurés qui prennent des mesures proactives pour réduire leur exposition aux risques liés au climat, tels que le renforcement de leurs maisons contre les menaces d'hurricanes ou la mise en œuvre de stratégies d'atténuation des incendies de forêt.

Les assureurs peuvent également utiliser des modèles prédictifs avancés qui incorporent des données climatiques et des projections. Ces modèles leur permettent d'estimer mieux la probabilité et les impacts potentiels des événements climatiques extrêmes.

Cherchez des histoires d'actualité et des articles que vous pouvez lire pour en savoir plus sur ces sujets.

Soyez conscient de deux défis potentiels auxquels vous êtes confronté en tant qu'expert en sinistres immobiliers.

1. Chargements plus lourds – Alors que le nombre de réclamations liées à des événements météorologiques extrêmes augmente, les experts en sinistres subissent une pression croissante pour régler plus de réclamations que jamais auparavant. (Par exemple, le nombre d'experts en sinistres de terrain agréés disponibles après un ouragan est souvent significativement inférieur au nombre nécessaire.)

2. Missions exigeantes – Vous pouvez rencontrer de nouveaux défis pour évaluer et quantifier les dommages causés par des événements météorologiques extrêmes, en particulier dans les cas où les impacts sont sans précédent ou impliquent des interactions complexes entre plusieurs dangers (par exemple, un ouragan suivi d'inondations et de glissements de terrain).

Une façon de naviguer efficacement à travers ces deux défis est d'adopter de nouveaux outils – en particulier ceux qui vous aideront à vous adapter au paysage changeant de la gestion des sinistres.

Apprenez à mettre en œuvre des outils avancés de traitement des réclamations

Pour gérer l'augmentation anticipée des volumes et des complexités des réclamations, envisagez d'exploiter des technologies avancées dans vos workflows de traitement des réclamations d'assurance. Voici quatre exemples de stratégies innovantes de réclamations que vous pouvez utiliser :

Intelligence Artificielle (IA)

Lorsqu'elle est utilisée pour l'automatisation du processus de réclamation, l'IA peut vous aider à augmenter votre productivité. Elle le fait en automatisant diverses tâches, telles que la détection de la fraude, vous permettant de vous concentrer sur des aspects plus complexes du processus de réclamation.

En savoir plus : IA pour les experts en réclamation : Améliorer l'efficacité avec 10 exemples clés

Technologie de Drone

Les drones deviennent des outils inestimables pour l'évaluation rapide et le traitement des réclamations de perte. Les drones peuvent rapidement capturer des images et des données haute résolution de zones difficiles d'accès ou dangereuses, fournissant une vue d'ensemble des dommages sans que vous ayez à vous mettre en danger.

Télédétection

Les satellites de télédétection peuvent être des alliés en fournissant un suivi en temps réel des catastrophes. Cela est particulièrement utile dans les zones sinistrées, comme les quartiers inondés, qui rendent difficile l'obtention d'une image rapide et précise des pertes.

Une Application de Plan de Sol pour une Documentation Plus Rapide

Pour les réclamations d'assurance habitation et d'assurance des biens commerciaux spécifiquement, une application de plan de sol (un type de logiciel de réclamations d'assurance) peut être un outil idéal pour rationaliser le processus de documentation. En vous permettant de capturer rapidement et avec précision les dimensions des pièces et les caractéristiques de la propriété, une application de plan de sol peut considérablement accélérer le processus de documentation.

Cherchez une application qui est chargée d'une variété de fonctionnalités utiles. Par exemple, l'application magicplan :

vous permet de créer rapidement et avec précision des croquis détaillés des pertes de propriétés résidentielles et commerciales, en utilisant la technologie IA et la technologie de réalité augmentée (RA)

vous aide à raconter une histoire complète et précise de toute perte de propriété en vous permettant d'améliorer votre croquis avec des photos, des annotations, des listes de contrôle, etc. - le tout organisé en un seul endroit

crée des panoramas à 360 degrés sans avoir besoin de matériel supplémentaire

fonctionne hors ligne, vous permettant de capturer les informations de travail sans interruption, et sans vous soucier de la perte de vos informations

peut envoyer vos croquis et photos instantanément aux outils d'estimation Xactimate et CoreLogic

vous aide à partager les faits d'une perte de propriété en temps réel avec d'autres parties (par exemple, synchronisation avec le personnel de bureau), pour permettre des décisions plus rapides et plus sûres

génère instantanément des rapports professionnels

Conclusion

À mesure que les impacts du changement climatique s'intensifient, l'industrie de l'assurance doit s'adapter à la quantité croissante et à la gravité des réclamations liées aux intempéries. Les experts en sinistres comme vous jouent un rôle essentiel dans ce processus d'adaptation, servant de première ligne dans l'évaluation et le règlement de ces réclamations. En comprenant la science et les impacts du changement climatique, en restant à jour avec les évaluations de risques de l'industrie et les efforts d'atténuation, en naviguant à travers les défis clés et en adoptant des outils avancés pour les experts en sinistres, vous pouvez vous positionner pour traiter les réclamations de manière efficace et efficiente face à des événements météorologiques plus extrêmes.

LECTURE CONNEXE :

Comprendre l'Index des Services de Réclamations de Propriété (PCS) : Un Guide pour les Experts en Sinistres en Temps de Catastrophes

Sam Miller

Responsable RevOps

Régleur de sinistres

5 minutes de lecture

L'avenir des réclamations d'assurance : comment l'ajusteur de sinistre sur le terrain peut se préparer à des événements météorologiques plus extrêmes

Comprendre la science et les impacts généraux du changement climatique

1. Les tendances des données indiquent que le réchauffement climatique est réel

2. De nombreuses zones très peuplées se situent dans des régions à haut risque

1. Les tendances des données indiquent que le réchauffement climatique est réel

2. De nombreuses zones très peuplées se situent dans des régions à haut risque

Sachez que l'industrie de l'assurance évalue et répond régulièrement aux changements climatiques.

Surveillez les efforts de mitigation des risques de l'industrie de l'assurance

Soyez conscient de deux défis potentiels auxquels vous êtes confronté en tant qu'expert en sinistres immobiliers.

Apprenez à mettre en œuvre des outils avancés de traitement des réclamations

Intelligence Artificielle (IA)

Technologie de Drone

Télédétection

Une Application de Plan de Sol pour une Documentation Plus Rapide

Conclusion

Régleur de sinistres

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