Comment devenir un expert indépendant : voici ce que vous devez savoir

Régleur de sinistres

4 minutes de lecture

outils de planification magique pour les évaluations de biens par des experts indépendants

Étape 1 : Assurez-vous de répondre aux exigences de base

Étape 2 : Décidez si vous avez besoin d'une formation supplémentaire

Étape 3 : Obtenez votre licence d'ajusteur d'assurance

Étape 4 : Acquérir de l'expérience

Étape 5 : Développer les compétences requises

Étape 6 : Apprendre à utiliser des outils utiles

Conclusion

Sam Miller

Responsable RevOps

Si vous êtes intéressé par un emploi dans l'industrie de l'assurance et que l'idée de travailler en freelance vous plaît, vous voudrez peut-être envisager une carrière en tant qu'expert en sinistres indépendant. Dans ce type de rôle, vous serez sous contrat avec des sociétés d'expertise indépendantes tierces pour enquêter sur les demandes d'indemnisation pour des compagnies d'assurance. Cela se fait souvent lorsque les experts salariés de ces compagnies sont débordés, ou lorsque les demandeurs se trouvent dans des endroits éloignés touchés par des catastrophes naturelles telles que des incendies, des inondations, des tornades et des ouragans.

Pour suivre cette voie professionnelle, vous devez savoir comment devenir expert en sinistres indépendant. Et c'est de cela que cet article traite. Nous avons répertorié six étapes clés qui vous aideront à mettre les choses en mouvement.

Étape 1 : Assurez-vous de répondre aux exigences de base

Aux États-Unis, vous devez avoir au moins 18 ans, détenir un permis de conduire valide, posséder votre propre véhicule, être capable de lire et d'écrire couramment en anglais, et être en mesure de vous déplacer librement pour accomplir des tâches dans différents environnements.

Étape 2 : Décidez si vous avez besoin d'une formation supplémentaire

La majorité des experts en sinistres ont un diplôme universitaire. Donc, si vous avez déjà un diplôme d'associé, de baccalauréat ou de maîtrise, vous êtes en bonne position pour poursuivre un travail en tant qu'ajusteur indépendant. Les diplômés universitaires qui ont suivi un programme de diplôme en assurance sont particulièrement attrayants pour les employeurs potentiels.

Si vous n'avez pas de diplôme, vous pourriez envisager d'en obtenir un. Cela pourrait vous aider à vous démarquer des candidats à l'emploi sans diplôme universitaire. Cependant, vous devez savoir qu'il est également possible de devenir ajusteur indépendant avec seulement un diplôme de secondaire ou un GED. C'est particulièrement vrai si vous avez une expérience de travail antérieure qui vous a permis d'acquérir des compétences et des connaissances bénéfiques.

Diplôme ou pas de diplôme : En fin de compte, cette décision vous appartient.

Étape 3 : Obtenez votre licence d'ajusteur d'assurance

Que vous ayez ou non besoin d'une licence d'expert en assurance dépend de l'état où vous vivez. Si votre état exige une licence, vous devrez en obtenir une pour gérer et clôturer légalement les demandes d'assurance. Pour ce faire, vous devriez vous inscrire à un cours préparatoire qui peut vous aider à comprendre les informations nécessaires pour réussir un examen de licence d'expert en assurance. Vous devrez peut-être également demander des licences réciproques dans les autres états où vous pourriez travailler en tant qu'expert indépendant. De plus, sachez que certaines entreprises d'expertise en assurance peuvent exiger que vous ayez une licence - peu importe l'état dans lequel vous vous trouvez - car cela signifie que vous démontrez une connaissance appropriée de votre profession.

Si vous vivez dans un état qui n'exige pas de licence, vous pouvez choisir un autre état comme votre « état de résidence désigné » pour obtenir une licence.

Lorsque vous êtes prêt à obtenir votre première licence :

Complétez le cours préparatoire à l'obtention de la licence fourni par votre état d'origine (ou état de résidence désigné).
Réussissez l'examen de licence requis par l'état.
Réussissez une vérification des antécédents, si nécessaire.
Soumettez votre demande de licence accompagnée de votre paiement pour les frais de licence. (Remarque : les instructions et les exigences de demande varient selon les états.)

Vous devrez peut-être attendre quelques semaines pour recevoir votre licence, en particulier si vous postulez dans un état ayant un volume élevé de demandeurs.

Si vous vivez dans un état qui n'exige pas de licence, vous pouvez choisir un autre état comme votre « état de résidence désigné » pour obtenir une licence.

Lorsque vous êtes prêt à obtenir votre première licence :

Complétez le cours préparatoire à l'obtention de la licence fourni par votre état d'origine (ou état de résidence désigné).
Réussissez l'examen de licence requis par l'état.
Réussissez une vérification des antécédents, si nécessaire.
Soumettez votre demande de licence accompagnée de votre paiement pour les frais de licence. (Remarque : les instructions et les exigences de demande varient selon les états.)

Vous devrez peut-être attendre quelques semaines pour recevoir votre licence, en particulier si vous postulez dans un état ayant un volume élevé de demandeurs.

Étape 4 : Acquérir de l'expérience

Si vous avez déjà de l'expérience en tant qu'expert en sinistres ou dans un autre rôle connexe – tant mieux pour vous ! Plus vous accédez à l'expérience en tant qu'employé d'une compagnie d'assurance, plus vous serez prêt à travailler de manière indépendante.

Mais que faire si vous n'avez aucune expérience dans l'industrie des assurances ? Eh bien, envisagez de chercher un poste de « spécialiste des sinistres » (expert) débutant dans une compagnie d'assurance – soit en tant qu'expert de bureau employé en interne ou en tant qu’expert de terrain travaillant depuis le bureau. Dans l'un ou l'autre rôle, vous voudrez apprendre tout ce que vous pouvez sur le processus de réclamation et également établir un réseau avec d'autres dans votre domaine. De cette façon, vous pouvez vous familiariser avec l'industrie tout en développant vos compétences et vos connaissances et en créant des connexions précieuses. Idéalement, vous serez recruté pour entrer dans un programme de formation formel en interne pour les experts débutants. Vous pouvez également avoir l'opportunité d'obtenir certaines certifications d'expert que vous pouvez mentionner sur votre CV. (Les certifications démontrent une connaissance supplémentaire dans des domaines spécialisés.)

Si vous n'êtes pas enthousiaste à l'idée de travailler pour une compagnie d'assurance, voyez les choses de cette manière : un poste salarié peut être une étape idéale pour éventuellement travailler en tant qu'expert indépendant. Une fois que vous aurez acquis de l'expérience, vous serez plus confiant et mieux préparé à lancer votre carrière indépendante.

Étape 5 : Développer les compétences requises

Avoir des compétences dans ces domaines vous aidera à réussir en tant qu'expert en sinistres indépendant :

Auto-discipline – essentiel pour travailler de manière indépendante
Gestion de projet – capacité à travailler sur plusieurs réclamations simultanément
Compétences informatiques – maîtrise de la dactylographie et de l'utilisation de certains logiciels pour experts en sinistres indépendants
Excellente organisation – car la négligence peut entraîner des erreurs coûteuses
Attention aux détails – particulièrement important pour identifier les réclamations frauduleuses
Gestion des dossiers, suivi du temps et facturation – car vous dirigerez votre propre entreprise
Expertise en appareils mobiles – notamment l'utilisation d'applications liées au travail nécessaires sur le terrain
Étiquette de communication – nécessaire pour les interactions quotidiennes avec d'autres personnes
Recherche d'investigation – examen des dommages physiques, des rapports de police, des dossiers médicaux, etc.
Pensée critique – analyse et interprétation des résultats de recherche, et traitement de données
Communication écrite – transmettre des informations clairement et efficacement par e-mails, rapports, etc.
Persistance – capacité à traiter avec des demandeurs non réactifs et d'autres problèmes
Auto-promotion – volonté et capacité à commercialiser vos services de manière continue
Génération de leads – savoir comment travailler activement à attirer de nouvelles affaires

Étape 6 : Apprendre à utiliser des outils utiles

Bien sûr, les types d'outils dont vous aurez besoin peuvent dépendre des types de réclamations que vous devrez traiter. Par exemple, si vous travaillez en tant qu'ajusteur d'assurance habitation qui examine les réclamations relatives aux biens, vous aurez besoin des outils suivants pour évaluer les pertes :

Un appareil mobile équipé d'un appareil photo de haute qualité
Un télémètre laser Bluetooth pour des mesures précises
Une application de plan d'étage mobile qui vous permet de :
- synchroniser avec votre appareil Bluetooth
- mesurer et esquisser des propriétés rapidement à des fins d'estimation
- créer et envoyer des rapports détaillés avec des croquis et des photos
- stocker et accéder à des documents grâce à la technologie cloud
- envoyer des croquis de plan d'étage directement à Xactimate® sans temps d'attente.

Conclusion

Devenir un expert en sinistres indépendant nécessitera du temps, des efforts et de la dedication, ainsi que de la pratique avec les outils appropriés. Cependant, le processus global peut mener à une carrière très demandée, bien rémunérée et très gratifiante. Vous voulez en savoir plus ? Soyez à l'affût de notre article de suivi : Comment décrocher un travail en tant qu'entrepreneur indépendant.

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